¿Qué es un plan de ahorro o un plan de capitalización?
Los planes de ahorro, son planes de capitalización (esto quiere decir que el dinero se ahorra y se re-invierte continuamente) donde tengo un plazo de tiempo y un importe de ahorro mensual definido.
¿Qué es un Plan de Ahorro?
Es un plan mediante el cuál a través de un aporte de dinero mensual generás una cantidad de capital que te va a servir como ingreso para un determinado objetivo puntual en el futuro a mediano o largo plazo.
¿Por qué son importantes los planes de ahorro en nuestras finanzas personales?
Cualquier objetivo que quieras alcanzar en la vida se logra trazando un norte, definiendo a dónde querés llegar! Y ese norte no se construye de la noche a la mañana, lleva tiempo. Entonces en función de lo que uno quiere lograr es importante definir cuál es el objetivo y armar un plan para llevarlo adelante de la forma más eficiente.
¿Quienes pueden solicitar un plan de ahorro?
Todas aquellas personas con ingresos y con capacidad de ahorro mensual.
¿Qué % de los ingresos se debería ahorrar para saber que estoy en condiciones de solicitar un producto de este tipo?
Por lo menos deberías tener certeza de que podés ahorrar el 10% de tus ingresos! Y a su vez ese 10% debe contemplar la cuota del plan para ahorro a largo plazo y otro importe para ahorro de corto plazo como pueden ser vacaciones.
Ejemplo: si tenés ingresos por $50.000 y ahorras todos los meses desde hace varios años al menos el 10% de tus ingresos ($5.000) entonces esa suma de dinero que ahorras mensualmente se debería dividir entre el plan de ahorro para tus objetivos a largo plazo y tus ahorros a corto plazo. Podría ser $2500 y $2500.
¿Cuál es la duración de los planes?
Depende en función de los objetivos de las personas. Se recomienda un mínimo de 11 años. Los plazos son personalizados y se recomiendan para objetivos de mediano y largo plazo.
¿Qué pasa si me surge algún problema y no lo puedo continuar pagando?
Si las finanzas de las personas están ordenadas, no debería ser un problema. Esto funciona de forma similar a cuando uno se compromete a sacar un crédito hipotecario. Ordenas toda tu economía para poder afrontar la cuota del préstamo por cierta cantidad de años. El plan de ahorro debería funcionar similar y si se respeta que representa el 10% de los ingresos, se debería poder afrontar la cuota sin problemas a lo largo del plazo acordado.
Este tipo de productos también tienen opciones para frenar el aporte por una cantidad de meses definida ante alguna contingencia pero ese plazo no debería ser mayor a 3 o 6 meses.
En el caso de que no tengas certezas sobre tus ingresos, este producto no sería apropiado, ya que podrías comprometerte a aportar una suma de dinero que no sería sostenible en el tiempo! Y el producto sólo tiene sentido si se cumple con el aporte de capital el plazo acordado. Ya que si llegas a dejar de aportar durante el plazo o precisas sacar el dinero antes de la finalización del plazo, vas a recibir menos dinero que sí lo harías al finalizar el mismo.
¿Por qué debería tener un plan de ahorro a largo plazo?
Dentro de las finanzas personal tenemos 3 aspectos sobre los cuáles tenemos que trabajar. A continuación les voy a mencionar cada uno de esos puntos y dónde toman importancia los planes de ahorro:
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El primer paso para tener las Finanzas en Orden es conocer tu situación actual : esto implica tener las finanzas ordenadas, tener un presupuesto financiero personal, conocer de dónde ingresa el dinero a tu economía y cómo sale de la misma. Cuál es tu novel de ahorro y de deuda en este momento y cuánto dinero necesitar para vivir hoy en día en función a tu estilo de vida.
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El segundo paso es entender tus hábitos financieros: eso quiere decir cómo manejas el dinero, cuando te endeudas, cuando ahorras, cómo gastas, qué hiciste con tu dinero en el pasado y qué hábitos financieros saludables tenés que desarrollar para tener tus finanzas ordenadas.
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Y el tercer punto tiene que ver con tus objetivos a corto, mediano y largo plazo. Acá hay que ser sinceras respecto a qué nos gustaría hacer en el futuro que requiera dinero y para lo cual nos tenemos que organizar. Es decir que el primer paso es definir objetivos! Y una vez que esos objetivos están definido armar un plan de acción para llegar a ellos de la forma más eficiente!. Y aquí aparece el desafío ! porque es difícil saber qué vamos a querer o necesitar en 15 o 20 años, pero lo que seguro sabemos es que para lo que sea que querramos alcanzar vamos a necesitar dinero. Por ejemplo alguna vez pensaste como sería tu jubilación? Qué estilo de vida te gustaría tener? Pensaste en comprarte una casa sin usar un crédito hipotecario? O en dejarle alguna propiedad a tus hijos, ayudar a tu familia ? Hacer un viaje soñado en familia ? O tener la posibilidad de pagar los estudios en el exterior para tus hijos ?. Cualquier objetivo es válido pero tiene que ser un objetivo para tu YO futuro + 20 años ! Y acá es dónde el plan de ahorro a largo plazo hace sentido, porque si empezás a ahorrar con pequeñas sumas de dinero desde hoy, vas a poder generar un capital que será importante y hará la diferencia cuando llegue ese momento!
Este tema me parece muy importante porque no estamos acostumbradas a pensar a largo plazo, pero es momento de aprender y empezar a hacerlo. Tomes la decisión de realizar uno de estos planes o no, tomate esta semana un momento para vos para pensar dónde te gustaría estar y cómo te gustaría vivir en 20 años. Y luego empezá a armar un plan para alcanzar ese objetivo!
Texto: Mujer Financiera